銀行のカードローンの債務整理の特徴

⑴　銀行のカードローンは，消費者金融やクレジットカード会社のキャッシングより利率が低く，銀行の安心感から多くの方が利用されています。

⑵　債務整理の対象となる銀行の口座が使えなくなる

⑶　保証会社である消費者金融等と交渉する必要がある

債務整理には，任意整理，個人再生，自己破産と大きく分けて３つの方法があります。

任意整理は，貸金業者と弁護士等の専門家が分割払いの話し合い等をする手続きです。

個人再生と自己破産は，裁判所を通じて借金を減額したりゼロにする手続きです。

個人再生，自己破産は，全ての債権者を対象にしなければなりませんので，銀行のカードローンを除くことはできません。

そうすると，口座凍結自体を避けることは難しいですから，給料振込口座になっている銀行のカードローンを使っている場合は，給料振込口座を事前に変更しておく等して，口座凍結になっても生活できるように準備する必要があります。

なお，同じ銀行なら支店が違っても凍結の対象になりますので，注意が必要です。

任意整理では，相手にする貸金業者を選ぶことができますので，給料振込口座になっている銀行のカードローンを，任意整理の対象としないことで，給料振込口座を生かしておく方法が考えられます。

ただし，保証会社である消費者金融やカード会社を任意整理の対象にすると，銀行の保証会社が銀行のカードローンの保証を続けてくれず，結局，銀行のカードローンが一括請求されたり，口座凍結になることがあります。

このように，銀行のカードローンを除外しようとしても，保証会社との関係で強制的に任意整理の対象になることもありますので，注意が必要です。

この場合は，事案に応じて，個人再生・自己破産と同じく，給料振込口座の変更を試みる必要があります。

勤務先との関係で口座の変更が難しい場合等は，個別に債務整理に詳しい弁護士にご相談ください。